С неотдавнашния колапс на Silicon Valley Bank и Signature Bank, наред с други провали и трудности в сектора, като например с Credit Suisse и Deutsche Bank, секторът на финансовите услуги беше в центъра на вниманието. Затова много инвеститори се чудят дали този сектор е обещаващ пазар за инвестиране?
Да инвестирате ли в сектора на финансовите услуги?
Пазарът на финансовите услуги обхваща разнообразен набор от бизнеси и институции - като банки, борсови брокери, застрахователни компании, кредитни компании, финансови консултанти, инвестиционни фирми и други, които предлагат широка гама от финансови продукти и услуги, предимно на физически лица , бизнеси и правителствата.
Секторът е от съществено значение за глобалната икономика, като улеснява потока на капитали и предоставя достъп до различни финансови продукти и услуги, като спестовни и разплащателни сметки, заеми, кредитни карти, застрахователни полици, инвестиционни продукти и финансови съвети относно подготовката и планирането на данъци , както и счетоводството например.
Състояние на пазара на финансови услуги
През по-голямата част от 2022 г. финансовият сектор претърпя спад, заедно с останалата част от пазара. Към края на годината обаче секторът започна да се подобрява.
Повишаването на лихвените проценти може да повиши рентабилността на банките чрез разширяване на разликата между доходите, които печелят от заеми, и лихвите, които плащат по депозитите. Но въпреки че кредитните резултати остават относително силни, опасенията за потенциална рецесия през 2023 г. се засилиха в края на 2022 г. Банките се подготвят за тази възможност, като заделят капитал за покриване на потенциални загуби при предстоящо неизпълнение на кредити - и тази сума продължава да нараства.
Ако банките са консервативни при разпределянето на капитал за просрочени заеми, това може да означава, че те са в по-силна позиция от това, което участниците на пазара възприемат. Дори ако банките са подобрили финансовото си състояние след кризите, които видяхме през последните десетилетия, някои инвеститори изглежда все още се колебаят дали инвестират в сектора. Финансите бяха например сред най-евтините сектори на индекса S&P 500 към края на 2022 г. и също така сравнително евтини по отношение на собствените исторически тенденции за оценка на сектора.
Заделянето на пари, за да се защитят срещу неизпълнение на плащанията, може да работи в тяхна полза, тъй като те ще бъдат по-добре подготвени в различни икономически ситуации, които могат да възникнат, и да печелят от всяко бъдещо възстановяване или удължаване на настоящия икономически цикъл.
Какви са възможностите за растеж?
Ако разгледате всички подсектори на финансовите услуги, има много възможности за растеж, от които можете да се възползвате, в зависимост от състоянието на сектора, общите му перспективи за растеж, както и географския му фокус и технологичния напредък по това време.
Ето някои идеи в подкрепа на растежа на този сектор:
• Покачващи се лихвени проценти (позволяващи по-високи нетни лихви от банки и кредитни институции)
• Устойчиво и зелено финансиране (възможности за инвестиции с екологично, социално и управление (ESG) и социално отговорно инвестиране (SRI) например)
• Цифрови валути и блокчейн (разработване на свързани с криптовалута и базирани на блокчейн продукти и услуги)
• Развиващи се пазари (особено за някои подсектори на сектора на финансовите услуги като застрахователни компании, банкиране или инвестиционни банкови услуги)
• Всички технологии, които помагат на компаниите да вземат по-добри решения за инвестиционни възможности, оценки на риска и ценообразуване (изкуствен интелект, машинно обучение, анализ на големи данни, блокчейн и др.)
• Развитие на онлайн и мобилно банкиране
• По-високо търсене на персонализация в банковите, застрахователните и инвестиционните услуги и продукти
• По-голямо търсене на алтернативни финансови продукти
Какви са рисковете при инвестирането в сектора на финансовите услуги?
• Повишаване на лихвените проценти (предизвикване на по-високи лихви за клиентите, което може да увеличи неизпълнението на плащанията).
• Висока инфлация по света (намаляване на покупателната способност на населението, компаниите и правителствата, които биха могли да решат да харчат и инвестират по-малко).
• Промени в законодателството и регулациите (промяна в регулациите, като например по отношение на финансовите буфери за банките, може да окаже значително влияние върху рентабилността и стойността на някои компании)
• Киберпрестъпност
Как можете да инвестирате в сектора на финансовите услуги?
Има различни начини, по които можете да инвестирате в сектора на финансовите услуги, в зависимост от вашия стил на търговия и стратегия, вашата толерантност към риск, вашите финансови цели, вашия капитал и вашия времеви хоризонт. Ще трябва също така да вземете предвид знанията си за това как работят финансите, търговията и икономиката и вида пазарен анализ, който ще използвате, за да откриете най-добрите възможности за вас.
Ако избягвате риск, можете да инвестирате без ливъридж в големи международни компании в дългосрочен план. Можете също да инвестирате в ETF (борсово търгувани фондове), които се фокусират върху сектора на финансовите услуги или върху конкретна подкатегория като застрахователни услуги, инвестиционни услуги или банкови услуги. Възможно е също така да се фокусирате върху компании в една географска област или в различни държави.
Ако имате известна толерантност към риск и имате познания за търговия, можете да използвате деривативни финансови продукти, за да се съсредоточите върху бързите движения на цените в краткосрочен план, като CFD (договори за разлика) върху акции от сектора на финансовите услуги. Като по-опитен инвеститор и търговец можете също да се съсредоточите върху опции и фючърсни договори. С CFD можете да печелите както от нарастващи, така и от падащи движения на цените и да използвате маржин търговия и ливъридж, които ви помагат да увеличите експозицията си и да разнообразите позициите си. CFD, опциите и фючърсите също са полезни инструменти за хеджиране на вашите дългосрочни позиции.
Регулираният CFD и Forex брокер ActivTrades предоставя на инвеститорите възможност да инвестират в сектора на финансовите услуги на финансови услуги чрез краткосрочна търговия с помощта на CFD, но също така предлага на своите потребители шанс да създадат дългосрочно инвестиционно портфолио, използвайки сметка без ливъридж и без търговски такси. Ако искате да научите повече за търговията с акции в ActivTrades, посетете тази страница:
Преди да вземете решение, трябва също да вземете предвид глобалния макроикономически пейзаж и неговата прогноза, икономическия цикъл, в който се намираме в момента, и траекторията на паричните политики, тъй като те влияят на финансовите пазари, кредитната активност, както и нивата на разходите в свързаните икономики. Също така е важно да се вземат предвид индивидуалните фактори, свързани с всеки подсектор на финансовите услуги, тъй като всички те имат своите предимства и ограничения.
Освен това е изключително важно да се изберат най-добре представящите се компании в сектора на финансовите услуги, като се идентифицират добре позиционирани фирми, които могат ефективно да се възползват от тенденциите, движещи дългосрочния растеж на сектора. Тези компании трябва също така да показват силни финансови резултати, със стабилно финансово състояние и висока възвръщаемост на инвестициите. И накрая, уверете се, че избраните от вас компании са доминиращи играчи с конкурентно предимство и отлична репутация.
Ето няколко примера за популярни акции от сектора на финансовите услуги (всички подкатегории):
• JPMorgan Chase & Co.
• Goldman Sachs Group Inc.
• Morgan Stanley
• Bank of America Corporation
• Wells Fargo & Company
• Citigroup Inc.
• HSBC Holdings
• BNP Paribas
• Barclays PLC
• UBS Group AG
• AXA SA
• Allianz SE
• Munich Re
• Prudential PLC
• American International Group
• ING Group
• BlackRock Inc.
• Berkshire Hathaway Inc.
• Visa Inc.
• Mastercard Incorporated
• PayPal Holdings Inc.
• American Express Company
Не забравяйте да бъдете внимателни по отношение на това в кои пазари участват фирмите от финансовия сектор най-активно и какво е нивото на рисковите им активи. Избягвайте например финансови бизнеси с висок ливъридж. Ако инвестирате със средносрочна до дългосрочна визия, фокусирайте се върху компании с високи дивиденти и добра репутация.